央行明确2022年支付监管工作重点，各平台企业要注意二清风险

2022年4月7日，人民银行召开2022年支付结算工作电视会议。会议全面总结了2021年以来支付结算工作成果，深入分析了当前面临的形势与挑战，并就2022年重点工作任务作出部署。

会议认为，2021年以来，人民银行支付结算系统涉赌涉诈“资金链”治理成效明显，支付支持双循环体系加快健全；聚焦实体经济和民生需求，解群众之忧、纾企业之困，支付服务质效持续提升；纵深推进严监管常态化，支付市场秩序不断规范；统筹兼顾安全和效率，支付基础设施稳健运行，清算市场发展日益规范有序，社会资金循环顺畅高效。

会议要求，下一阶段要坚持稳字当头，保障支付业务安全连续运行，筑牢支付机构风险防线；要服务总体部署， 依法加强平台企业支付业务监管，系统推进跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”治理，完善支付体系建设 ；要聚焦群众期盼，不断优化银行账户服务，持续巩固支付降费成果，稳步提升支付普惠水平，进一步改进中央银行账户服务与管理。

推进跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”治理势在必行，对于众多的平台企业而言，符合支付监管要求是首要注意的核心问题。所谓符合支付监管要求也就是支付合规，而大多数平台企业的支付合规问题常常伴随着“二清”风险。

众所周知，平台企业如果不持有《支付业务许可证》的话，是不被允许从事资金清结算业务的，如果平台代收用户资金再结算给商户，就会涉嫌“二清”。“二清”存在很大的风险隐患，如形成了资金池后，平台没能抵住诱惑从而挪用资金或跑路，就会导致大量商户和用户的利益受损，并且这部分交易资金游离于监管体系外，监管机构无法获取完整的交易链条，给资金监管带来了困难，同时也无法保证平台提供的交易信息的真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金，隐匿资金的真实路径，帮助非法资金的转移等行为。

平台企业规避“二清”有两种办法：

其一，收购支付牌照，以满足支付监管对商户资金清算的要求，但支付牌照价格动辄上亿，一般没有较强经济实力的平台企业难以承担这样巨大的成本压力。

其二，选择与分账服务商合作，利用分账系统来实现隔离平台自有资金与商户资金的目的。

平台企业在选择分账系统服务商时，需要谨慎考量分账系统的合规性。因为市面上有很多分账系统服务商打着合规的旗帜，事实上只是偷换了概念，用支付转代付的方法来管理资金，这种方式既不具备合规的要素，也不受监管部门的认可。那么，如何判断系统是否具备合规性呢？其实很简单，只需看系统是否部署在银行或三方支付机构的服务器上，是否具有存管能力，能够保证资金的穿透式收管。

接下来，央行一定会加大支付监管力度，各行各业的平台企业们要从自身杜绝违法违规行为，必要时可以寻求MallBook等合规分账服务商的帮助，真正有效地规避“二清”风险，因为只有合规才是平台发展的生命线。